この本の家族から、あなたへ
ユママ（ユイ）読んでくださって、ありがとうございます。本で話した「お金の育ち方」を、今度はあなたの家の数字で確かめてみてください。
ケパパ（ケンタ）ぼくは①の複利シミュレーターで、年数を動かしてびっくりしました。数字を入れるだけなので、気軽にどうぞ。
このページは、書籍『こどもNISA入門 その始め方だと損をする』の読者のためにつくった道具箱です。どれもスマホで動きます。入力した数字はこのページの中だけで計算し、どこにも送りません（保存もしません）。
① 複利シミュレーター
「何％で、何年運用したら、いくらになる？」を数字を入れるだけで
知っていましたか？ 物価は2020年から2025年までの5年で11.9％上がりました。2020年の100万円は、2025年の物価では約89万円ぶんの買い物しかできません。総務省「消費者物価指数」（総合・2020年＝100、2025年平均111.9）から計算
ユママ（ユイ）まずは下のボタンから選んでみて。あとは数字を動かすと、すぐに結果が変わるよ。
18歳になったあとは、積み立てを止めて運用だけを続けた場合で計算します（実際は成人のNISAに移り、本人がまた積み立てることもできます）。
くわしい設定（物価の上がり方）
合計（増えたぶん込み）入れたお金今のお金にすると
グラフを指でなぞる（マウスを乗せる）と、その年の金額が出ます。
1年ごとの表を見る
計算のしかた：毎月のはじめに積み立て、1年あたりの利回りを月ごとの複利に直して計算しています（例：年3％なら月およそ0.247％）。利回りは毎年同じと仮定した目安で、実際の投資信託は年ごとに上がったり下がったりします。手数料（信託報酬など）は入れていません。「非課税で守られるお金」は、ふつうの口座で運用して最後にまとめて売った場合に、増えたぶんへかかる税金（20.315％）の金額です。「今のお金にすると」は、受け取るお金を今の物価に直した金額です。
② 投資シミュレーション
「どこに置くか」で、子どものお金の未来はどう変わる？
ケパパ（ケンタ）同じ金額を入れても、置き場所で18歳のときの金額がこんなに違うのか……。オレンジの「物価に負け」の札にも注目してね。
それぞれの条件を変える
紺色の縦線＝入れたお金（元本）。「物価に負け」は、受け取るお金が物価の上がり方に追いつけず、入れたお金で今買えるのと同じだけの物を、18歳のときに買えないという意味です。「今のお金にすると」は、受け取るお金を、今の物価に直した金額です。最初の条件の目安：定期預金は三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行の1年もの店頭金利、学資保険の返戻率は各生命保険会社の公表例（いずれも2026年10月時点）。学資保険は、毎月同じ額を18歳まで払い、18歳で一度に受け取る形に単純化しています。
数字には出ない違いもくらべる
表は横にスクロールできます →
| 定期預金 | 学資保険 | 親が運用して
あとで渡す | こどもNISA |
|---|
| 元本割れ | しない | 途中でやめると
しやすい | ありうる | ありうる |
| 増え方の期待 | 小さい | 決まった分だけ | 大きい
（値動きあり） | 大きい
（値動きあり） |
| 途中で使う | いつでも | 解約・
貸付など | いつでも | 中学入学の年から
子どものためなら |
| 増えたぶんの税金 | かかる | 多くは
かからない※ | NISAならなし
課税口座はあり | かからない |
| 親に万一のとき | 保障なし | 払込免除など
保障あり | 保障なし | 保障なし |
| だれのお金か | 名義しだい | 契約者（親） | 親（渡すと贈与） | 子ども本人 |
※学資保険の満期金は、保険料を払った人（親）が受け取ると一時所得になり、増えたぶんが50万円以下なら税金はかかりません。くわしい条件は契約内容によります。
ユママ（ユイ）「いくら必要か」から考えると、毎月の金額が決まるよ。目標の金額は、行きたい進路の学費を調べて入れてみてね。
毎月のはじめに同じ金額を積み立て、利回りが毎年同じだった場合の目安です。手数料・税金は入れていません。
ササキ投資って、ずっとまっすぐ増えるわけじゃないんでしょ？ 下がったときにどうなるか、やってみよう。
年3％で増えていた資産が、選んだ年に一度だけ下がり、その後は年3％で増え続けたと仮定した、体験用の単純な計算です。実際の値動きはもっと複雑で、下がったあと元に戻る保証もありません。
③ NISA診断
9問で分かる、わが家に合う「子どものお金」の準備のしかた
ササキパパもママも、最初は「学資保険？ 定期預金？ NISA？」ってバラバラだったんだよ。直感で答えてね。
学資保険・定期預金・親のNISA・こどもNISAを、どの順番で、どう組み合わせると考えやすいかの目安が出ます。答えはこのページの中だけで扱い、どこにも送りません。
④ AIを使った投資判断術
AIは「決める係」ではなく「整理する係」。判断の5ステップと、そのまま使えるプロンプト10本
ケパパ（ケンタ）AIに「どれを買えばいい？」って聞くのは、やめたんだ。材料をそろえて、比べて、反対意見まで出してもらう。決めるのは自分。
判断の5ステップ
- 目的を書く ── 何のお金か、いつ使うか、いくら必要か。ここが決まらないと、比べる物差しが決まりません。
- 材料を公式からそろえる ── 金融庁・国税庁・運用会社の目論見書・金融機関の案内など。まとめ記事やSNSは入口まで。
- AIに整理させる ── 長い資料を表にする、言葉をやさしくする、同じ項目で並べる。AIがいちばん得意な仕事です。
- 反対意見を出させる ── 「この計画の弱いところは？」とあえて聞く。思い込みに気づけます。
- 自分で決めて、理由を書き残す ── 決めた理由をメモしておくと、相場が荒れたときにあわてずにすみます。
1. 個人情報を入れない名前・住所・口座番号・マイナンバー・ログイン情報は、どのAIにも入れない。
2. 銘柄やタイミングをAIに決めさせない「どれを買う？」「今が買い時？」はAIの仕事ではありません。
3. 数字は公式で確かめるAIはもっともらしい間違いをします。金額・税率・期限は必ず一次情報で確認。
4. 「必ず」「絶対」が出たら疑うお金の世界に「必ず増える」はありません。そう言う相手（AIでも人でも）から離れる。
コピーして使えるプロンプト10本
「コピー」を押して、ChatGPT・Claude・Gemini などのAIに貼り付けてください。【 】の中を書きかえて使います。
おまけ：こどもNISA ルール早見カード
2026年3月31日に公布された改正法にもとづく内容です（2026年10月時点）
始まる日2027年1月1日（口座の申し込みは、多くの金融機関で2026年10月から受付）
使える人その年の1月1日時点で18歳未満の子ども（その年に生まれた赤ちゃんもOK）
入れられる額1年に60万円まで・合計600万円まで（買ったときの金額で数える）。18歳未満の間に売ったとき、その分の枠をまた使えるかは、金融機関の案内が分かれています。口座を開く金融機関で確かめてください
買えるものつみたて投資枠の対象商品（金融庁に届け出た投資信託など）を、決まった日に決まった額で積み立てるだけ。まとめ買い・個別株は不可
税金増えたぶん・分配金に税金がかからない。期間は無期限
金融機関1人1口座。あとから変えられない（変えるには口座をやめる必要があり、そのとき課税される）
入れるお金子どもへの贈与になる。贈与税の基礎控除は、その年に子どもがもらった贈与すべての合計で110万円
分配金・売ったお金専用の口座にたまり、こどもNISAでの買い付けにしか使えない（払い出しのルールは下と同じ）
払い出しの年齢ライン
0歳〜
小学6年の12月原則できない。例外は、災害で家が半壊以上・扶養する親の医療費が年200万円超・親の死別や離婚・親の失業や廃業など。税務署長の確認を受けて、全額を払い出す（口座は終わる）。
中学入学の年の1月〜
（3月31日に12歳の年）子ども本人の教育費・生活費なら、一部でも払い出せる。使いみちを書いた書類を金融機関に出す（オンライン可）。親が手続きするときは本人の同意が必要。口座は続く。
高校3年の1月〜
（3月31日に18歳の年）制限がなくなる。
1月1日に18歳の年成人のNISAに自動で移る（つみたて年120万円＋成長投資枠年240万円、合計1,800万円まで）。1月3日〜4月1日生まれの子は、制限がなくなってから1年後に移る。
ルールの外で払い出すと、口座がなくなり、口座を作ったときからの利益（まだ売っていない含み益も）に約20％の税金がかかります。
出典：金融庁「令和8年度税制改正について」、大和総研「2027年1月開始『こどもNISA』の概要」（2026年5月26日）、野村證券「証券取引約款の一部改定」（2026年9月）、三菱UFJ銀行「こどもNISA制度」（2026年8月1日現在）。手続きの細かい点は金融機関ごとに違うため、口座を開く金融機関の案内で確認してください。
あわせて使えるもの
速報マーケットchでは、本書のようなお金の基本のほかにも、投資に関する発信をしています。気になるものがあれば、のぞいてみてください。